Wie beantrage ich einen Kredit?

 

Zunächst sollten Sie sich als Existenzgründer informieren, welche Bank für Ihren Kredit überhaupt in Frage kommt. Zinsen, Gebühren etc. unterscheiden sich teilweise erheblich von Bank zu Bank. Gerne suchen wir gemeinsam mit Ihnen nach dem für Sie geeignetsten Kredit.

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Entscheidendes Kriterium ist der Effektivzins (im Gegensatz zum Nominalzins), bei dem bereits Vermittlungs-, Versicherungs- Bearbeitungs- und sonstige Gebühren bereits enthalten sind.

In aller Regel empfiehlt es sich allerdings zu seiner Hausbank zu gehen, auch wenn die Zinsen etwas über den billigsten Angeboten liegen. Als Existenzgründer ist ein Kreditantrag bei der Hausbank zumeist am unkompliziertesten und hat erfahrungsgemäß die besten Chancen auf eine Kreditvergabe.

Haben Sie sich für eine Bank entschieden, nehmen Sie Kontakt mit dieser auf und vereinbaren Sie einen persönlichen Termin, um Ihr Vorhaben vorzustellen bzw. Ihre Kreditanfrage kundzutun. Achten Sie darauf, dass die oder der Bankmitarbeiter anwesend ist, der für den Bereich Gründerkredite verantwortlich ist und Entscheidungen treffen kann.

Um eine realistische Chance auf einen Kredit zu haben, müssen Sie einen hochprofessionellen Businessplan vorlegen, der vor allem eine fundierte Finanzplanung enthält. Außerdem sollten Sie zum Bankgespräch mitnehmen:

  • Ihren Lebenslauf mit vollständigen Angaben zu Ihren Ausbildungen und Arbeitsstationen
  • Ausbildungs- und Arbeitszeugnisse
  • Vermögensaufstellung
  • Aufstellung Ihrer Sicherheiten (Immobilien, Festgeld, Wertpapiere, Fahrzeuge, etc.)

Können Sie im Bankgespräch grundsätzliches Interesse beim potentiellen Kreditgeber für Ihre Existenzgründung wecken, wird dieser Ihren Kreditantrag bearbeiten und Ihre Bonität prüfen.

Bei der Prüfung Ihrer Bonität wird sowohl Ihre wirtschaftliche als auch Ihre persönliche Kreditwürdigkeit (>> zum kostenlosen Kreditwürdigkeitstest) untersucht. Im Rahmen der Prüfung der wirtschaftlichen Kreditwürdigkeit wird sich die Bank (zum Businessplan für die Bank) ein Bild über Ihr wirtschaftliches Vermögen und Ihre Kreditfähigkeit machen. Hierzu werden Schufa-Auskünfte, Einkommensnachweise, Bilanzen, etc. herangezogen. Ein Urteil über Ihre persönliche Kreditwürdigkeit bildet sich das Kreditinstitut anhand Ihrer fachlichen und beruflichen Qualifikationen bzw. Ihres Lebenslaufs.

Ist die Bonitätsprüfung abgeschlossen, nimmt die Bank Ihre Sicherheiten (falls vorhanden) unter die Lupe. Fällt auch diese Prüfung positiv aus, steht einem Vertragsabschluss und Ihrer Existenzgründung nichts mehr im Wege.Insgesamt muss man für die Bearbeitung und die Bonitäts-/Sicherheitenprüfung etwa 2 Wochen einkalkulieren. Erst dann bekommen Sie ein Ergebnis mitgeteilt.