Inhalte von Kreditverträgen

 

Kreditverträge sind schriftlich zu schließen, sie müssen gewisse Mindestangaben enthalten und können im Regelfall innerhalb von einer Woche widerrufen werden.

Die wichtigsten Elemente eines Kreditvertrags werden im Folgenden erklärt:

  • Kreditart: Hypothekarkredit, Diskontkredit, Bürgschaftskredit, etc.
  • Kreditsumme: Sowohl Netto- als auch Bruttokreditbetrag unter Berücksichtigung sämtlicher Zinsen, auf die gesamte Laufzeit hochgerechnet
  • Zinssatz: entscheidend ist der Effektivzinssatz, feste Zinsen oder variable Zinsen, mit oder ohne Bindung (z.B. an den FIBOR)
  • Kredittilgung: z.B. Annuitätsdarlehen (Abzahlungsrate bleibt gleich, Tilgungsanteil wächst und Zinsanteil schrumpft mit zunehmender Laufzeit), Festdarlehen (Mehrstufige Abbezahlung oder Abbezahlung zu einem festgelegten Zeitpunkt
  • Kreditlaufzeit: fest, variabel, unbefristet

  • Provision: Kreditprovision (Zuschlag zum Nominalzins), Bereitstellungsprovision (für den Zeitraum bis Kredit in Anspruch genommen wird, etwa 2,5% p.a.), Umsatzprovision (für die Kreditkontoführung), Überziehungsprovision (z.B. bei Überschreiten des Dispokredits)
  • Bearbeitungsgebühr (normalerweise ein einmaliger Betrag der zur Kreditsumme addiert wird)
  • Auszahlungskurs: Festgelegt ist ein Agio bzw. ein Disagio (Agio bedeutet, es wird auf die Kreditsumme ein Betrag aufgeschlagen, es werden also z.B. 105% ausbezahlt. Der zu tilgende Kreditbetrag bleibt bei 100% bestehen, das Agio wird in den Zins eingerechnet der dann entsprechend höher ist. Beim Disagio wird von der Kreditsumme ein Betrag abgezogen, also z.B. nur 90% ausbezahlt. Die zu tilgende Kreditsumme bleibt jedoch bei 100%, der Zinssatz wird aber entsprechend niedriger. Man kann das Disagio als eine Art Vorwegzins bezeichnen.
  • Termin der Auszahlung: Sollte natürlich individuell an Ihre Gründungspläne (Geschäftsplan) angepasst werden, grundsätzlich will die Bank erst die Sicherheiten bevor der Kreditbetrag ausbezahlt wird.
  • Vorzeitige Kündigung: als Kreditnehmer bei langfristigen Krediten in der Regel nicht möglich, als Kreditgeber nur möglich, wenn der Kreditnehmer vertragliche Vereinbarungen nicht erfüllt

Achtung: Nehmen Sie sich unbedingt Zeit und lesen Sie die AGBs sorgfältig bevor Sie den Vertrag unterzeichnen. Unseriöse Geldinstitute verstecken hier noch die ein oder andere Überraschung.